【反洗錢與反恐怖融資】怎樣算洗錢？如何防範恐怖融資風險？

什麼是洗錢、恐怖融資活動？兩者有何差異？

簡單來說，洗錢就是將非法所得偽裝成合法資金，透過各種手段將資金「洗白」，以規避司法機關的查緝。而恐怖融資活動，則是恐怖組織或恐怖分子募集、占有或使用資金與財產，甚至透過這些資源協助或支持恐怖主義與相關犯罪。

由於這些資金流向往往隱密且多樣，若未及時加以阻斷，不僅會助長犯罪組織的勢力，還可能對國家安全與社會穩定造成嚴重威脅。因此，加強對洗錢與恐怖融資的防制與調查，至關重要。

不過，有許多人分不清楚「洗錢」與「恐怖融資」的差別，實際上這兩者行為雖然在操作上可能交錯，且時常有所掛勾，但其核心目的與資金來源卻截然不同。洗錢的重點在於將非法所得偽裝成合法資金，以規避司法追查；而恐怖融資則是提供資金支持恐怖組織與相關犯罪，其資金來源未必違法，卻因用途涉及暴力與恐怖行為而必須嚴加防範。

因此，這兩種行為皆被各國政府與國際組織列為重點打擊的犯罪型態，唯有透過專業調查與跨國合作，才能有效阻斷資金流向，確保金融體系安全與社會穩定。

項目	洗錢	恐怖融資
資金來源	必然來自非法活動所得（如詐騙、販毒、貪污等）。	不一定是非法所得，可能來自合法或非法來源。
資金用途	將非法資金「洗白」，使其看似合法，進而能自由使用。	將資金投入於恐怖組織或恐怖活動，達成非法政治或暴力目的。
主要目的	掩飾資金的非法來源，確保資金能合法進入金融體系。	籌措或支援恐怖活動，無論資金來源是否合法。
對社會的影響	助長犯罪組織壯大，破壞金融秩序。	直接威脅國家安全與社會穩定。

台灣如何因應洗錢、恐怖融資行為？法律規範一次看

在台灣，針對洗錢行為有制定專門的法規，名為《洗錢防制法》。依據該法第2條，洗錢行為包括：「隱匿或掩飾特定犯罪所得的來源」、「妨礙或危害國家對於特定犯罪所得的調查、發現、保全、沒收或追徵」、「收受、持有或使用他人之特定犯罪所得」，或是「以自己取得的犯罪所得與他人進行交易」等。

至於「特定犯罪」的範圍，並不限於單一類型，常見包括散布猥褻物品、詐欺、背信、聚眾賭博等。若觸犯洗錢罪（洗錢防制法第19條），最重可處三年以上、十年以下有期徒刑，並得併科新臺幣一億元以下罰金；即使是未遂犯，也會受到處罰。

台灣的金管會、法務部以及中央銀行，都是洗錢防制戰線上的重要單位。金管會負責制定嚴格的審查規範，並與各家銀行合作執行；中央銀行則以維持金融穩定為核心，並在必要時出手干預。

講這麼多，或許您仍然沒有特別的感覺，但其實這些措施都與我們的日常生活息息相關。舉例來說，當您到銀行開戶時，行員會詢問開戶原因並進行基本查證；若有境外資金匯入，行員也會致電確認資金來源並加以註記。這些看似繁瑣的流程，其實都是為了防範洗錢、守護金融安全所設立的必要措施。

反洗錢與反恐怖融資專案【立達國際徵信社】

很多人以為「反洗錢、反恐怖融資」離自己很遙遠，其實不然。日常生活中，像是幫別人短期代收款項、出租帳戶，甚至不小心點擊陌生連結提供個資，都有可能成為洗錢或恐怖融資鏈的一環。立達國際徵信社深知這些風險，因此提供以下專業服務：

． 盡職調查：針對企業或個人客戶進行全面性調查，包括背景審查、財務與稅務檢視、法律合規性評估及業務調查等，協助排除身分盜用或潛在詐欺風險。

． 資金流向追蹤與監控：對可疑資金進行反向追蹤與持續監控，評估是否涉及非法行為或恐怖活動，並提供相應的調查與法律協助。

． 跨國案件支援：針對境外洗錢或恐怖融資案件，憑藉全球人脈與資源展開跨國調查，由具備專業經驗的私家偵探進行隱密調查與合法蒐證。

． 法律諮詢與律師支援：就《洗錢防制法》及相關規範提供法律諮詢與案例解析，並透過合作律師團隊，協助處理訴訟、維護個人與企業的合法權益。

除了協助企業與個人客戶，立達國際徵信社亦能配合官方單位展開調查工作。我們具備完善的調查流程與跨國合作網絡，能在官方需求下提供金流分析、背景調查與情報蒐集，協助檢調、金融單位及司法機關更有效率地掌握洗錢與恐怖融資線索。立達徵信【反洗錢與反恐怖融資專案】，24小時免費諮詢專線0800-250-555，專員將親自為您說明服務詳情。

洗錢與恐怖融資問答集，5大QA報你知！

Q1：什麼樣的行為會被認定為洗錢？
A：只要將犯罪所得（例如詐騙、販毒、貪污等）透過各種手段偽裝成合法資金，都可能構成洗錢行為。常見的洗錢手法包括提供人頭帳戶、設立空殼公司，或藉由資產交易來轉移資金來源。而最早的洗錢行為就是用投幣式洗衣機來掩飾非法金錢，合理化犯罪所得。

Q2：如果不小心收了別人的「黑錢」，我會有法律責任嗎？
A：若明知或合理懷疑資金來源不合法，卻仍選擇收受、轉帳或使用，即有可能觸犯《洗錢防制法》，並須承擔刑事責任。建議一旦遇到可疑資金，應立即拒絕往來並盡快報警處理。

Q3：洗錢罪在台灣的刑責有多重？
A：依 《洗錢防制法》第19條規定，洗錢罪最重可處三年以上、十年以下有期徒刑，並得併科新台幣一億元以下罰金。

Q4：恐怖融資與洗錢最大的差別是什麼？
A：洗錢的資金來源一定是非法所得，而恐怖融資的資金來源未必非法，但用途若涉及支持恐怖組織、暴力或其他犯罪活動，即屬違法行為。

Q5：一般民眾有可能不小心參與到恐怖融資嗎？
A：有可能。例如透過匿名捐款平台、國際匯款或投資標的時，若資金最終流向恐怖組織，捐款人可能被誤認為間接支持恐怖活動，因此必須謹慎選擇合法、可信的管道來加以防範。